ETF로 배당 투자를 고민하다 보면 한 번쯤 접하게 되는 상품이 있습니다.
바로 TIGER 미국배당다우존스 ETF입니다.
처음 이 상품을 알게 되면 이런 궁금증이 생깁니다.
“분배금이 꾸준하다는데 장기 투자해도 괜찮을까?”
“ISA나 연금저축 계좌에서 투자하기에 적합할까?”
“다른 미국 배당 ETF와는 무엇이 다를까?”
이번 글에서는 TIGER 미국배당다우존스 ETF의 기초지수와 투자 특징, 월분배 구조, 장점과 주의사항을 초보 투자자의 눈높이에서 정리해 보겠습니다.
TIGER 미국배당다우존스 ETF란?
TIGER 미국배당다우존스는 미래에셋자산운용이 운용하는 국내 상장 ETF입니다.
종목코드는 458730이며 2023년 6월 20일 상장됐습니다. 이 상품은 미국의 고배당 우량주 100종목으로 구성된 Dow Jones U.S. Dividend 100 Index를 기초지수로 추종합니다.
한 문장으로 정리하면 다음과 같습니다.
배당을 꾸준히 지급해 온 미국 기업 가운데 재무 건전성이 상대적으로 우수한 고배당주에 분산 투자하는 ETF
단순히 현재 배당수익률이 높은 기업만 담는 것이 아니라 배당 지급 이력과 기업의 재무지표도 함께 고려한다는 점이 특징입니다.
어떤 지수를 추종할까?
TIGER 미국배당다우존스 ETF가 추종하는 지수는 다우존스 미국배당 100 지수입니다.
이 지수는 미국 상장 종목 가운데 다음과 같은 특징을 갖춘 기업을 선별합니다.
- 배당을 지속적으로 지급해 온 기업
- 상대적으로 높은 배당수익률을 가진 기업
- 현금흐름과 자기자본이익률 등 재무지표가 양호한 기업
- 일정 수준 이상의 거래 유동성을 갖춘 기업
따라서 한두 해 동안만 배당을 많이 지급한 기업보다 배당의 지속성과 기업의 기본 체력을 중요하게 보는 지수라고 이해하면 쉽습니다.
미국 상장 ETF인 SCHD도 동일한 다우존스 미국배당 100 지수를 기초로 하는 대표적인 상품입니다. 다만 TIGER 미국배당다우존스는 국내 증권시장에서 원화로 거래할 수 있다는 차이가 있습니다.
TIGER 미국배당다우존스의 핵심 특징
미국 우량 배당주 100종목에 분산 투자
개인이 미국 배당주를 직접 골라 투자하려면 기업의 재무상태와 배당 이력, 배당성향 등을 일일이 살펴봐야 합니다.
TIGER 미국배당다우존스 ETF를 이용하면 하나의 상품으로 미국 고배당 우량주 100종목에 분산 투자할 수 있습니다.
특정 기업 하나에 투자하는 것보다 개별 종목 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
다만 ETF라고 해도 주식형 상품이기 때문에 시장 하락과 환율 변동에 따라 원금 손실이 발생할 수 있습니다.
월분배금을 지급하는 구조
이 상품은 현재 월분배형 ETF로 운영되고 있습니다.
따라서 분배금 지급이 결정되면 매월 계좌로 현금이 들어오는 경험을 할 수 있습니다. 공식 상품 자료도 월분배금 재투자를 가정한 수익률 정보를 제공하고 있습니다.
다만 월분배라고 해서 매월 같은 금액이 확정되는 것은 아닙니다.
분배금은
- 편입 기업의 배당금
- 환율
- 운용 결과
- 시장 상황
- 분배정책
등에 따라 달라질 수 있습니다.
따라서 월분배금은 이자가 아니며 지급액이 보장되지 않는다는 점을 알아두어야 합니다.
성장주 ETF보다 배당과 가치주 성격이 강함
이 ETF는 나스닥100이나 미국 기술주 ETF처럼 높은 성장률을 우선하는 상품은 아닙니다.
배당을 꾸준히 지급해 온 기업과 재무상태가 비교적 안정적인 기업을 중심으로 구성되기 때문에 성장주 중심 ETF와는 투자 성격이 다릅니다.
주가가 빠르게 상승하는 시장에서는 성장주 ETF보다 수익률이 뒤처질 수 있습니다.
반대로 기술주가 크게 흔들리는 시기에는 배당주 중심 포트폴리오가 상대적으로 덜 흔들리는 모습을 보일 수도 있습니다.
그러나 시장 상황에 따라 결과는 달라질 수 있으므로, “배당 ETF는 안전하다”고 단정해서는 안 됩니다.
ISA에 어울리는 이유
TIGER 미국배당다우존스는 국내 거래소에 상장된 ETF이므로 국내 증권사의 ISA 계좌에서 거래를 검토할 수 있습니다.
ISA는 여러 금융상품을 한 계좌에서 운용하면서 계좌의 손익과 과세 구조를 관리할 수 있다는 장점이 있습니다.
특히 배당 ETF를 ISA에서 장기 보유하면 발생한 분배금을 계좌 안에서 다시 투자하는 전략을 세우기 편합니다.
다만 ISA의 가입조건, 의무가입기간, 납입한도와 세제혜택은 제도 변경 가능성이 있으므로 실제 투자 전에는 이용 중인 증권사와 최신 제도를 반드시 확인해야 합니다.
연금저축에 어울리는 이유
연금저축 계좌는 장기간 투자하면서 노후자금을 준비하는 계좌입니다.
TIGER 미국배당다우존스처럼 국내에 상장된 주식형 ETF는 연금저축 계좌에서 투자 대상으로 활용할 수 있습니다.
배당 ETF가 연금저축과 잘 어울린다고 평가받는 이유는 다음과 같습니다.
- 장기간 적립식 투자가 가능함
- 월분배금을 계좌 안에서 재투자할 수 있음
- 배당주와 미국 주식에 동시에 분산 투자할 수 있음
- 은퇴 전까지 복리 효과를 기대할 수 있음
다만 연금저축은 단기간에 사용할 돈을 넣는 계좌가 아닙니다.
중도 인출과 연금 수령 시 과세 조건이 있으므로, 장기간 사용하지 않아도 되는 자금으로 투자하는 것이 중요합니다.
이런 투자자에게 잘 맞을 수 있습니다
TIGER 미국배당다우존스 ETF는 다음과 같은 투자자에게 하나의 선택지가 될 수 있습니다.
- 미국 배당 ETF에 처음 투자하는 분
- 개별 배당주를 직접 고르기 어려운 분
- 매월 분배금을 받으며 재투자하고 싶은 분
- ISA나 연금저축 계좌에서 장기 투자하려는 분
- 성장주에만 집중된 포트폴리오를 분산하고 싶은 분
특히 매월 받은 분배금을 다시 매수에 사용한다면 장기간에 걸쳐 복리 구조를 만들 수 있습니다.
다만 분배금을 생활비로 사용하면 투자원금의 성장 속도는 재투자하는 경우보다 느려질 수 있습니다.
이런 투자자는 한 번 더 생각해야 합니다
반대로 다음과 같은 투자자에게는 기대와 맞지 않을 수 있습니다.
- 단기간에 큰 시세차익을 원하는 분
- 기술주와 성장주 중심 투자를 선호하는 분
- 월분배금이 매달 일정하게 지급된다고 생각하는 분
- 주가가 하락하지 않는 안정적인 상품을 원하는 분
- 환율 변동을 감당하기 어려운 분
이 ETF는 예금이 아닙니다.
배당주 중심이라고 해도 미국 주식시장과 원·달러 환율의 영향을 받기 때문에 평가손실이 발생할 수 있습니다.
투자 전에 확인할 사항
TIGER 미국배당다우존스 ETF를 선택하기 전에 브랜드와 분배금만 보지 말고 다음 항목을 함께 확인하는 것이 좋습니다.
- 기초지수
- 총보수와 기타 비용
- 순자산 규모
- 거래량과 매매 호가
- 최근 분배금 지급 내역
- 환헤지 여부
- 구성종목과 업종 비중
- 추적오차
특히 분배금이 많아 보인다고 해서 전체 투자수익률이 반드시 높은 것은 아닙니다.
ETF의 전체 성과는 주가 변동과 받은 분배금을 합한 총수익률로 판단해야 합니다.
직접 투자하며 느낀 점
예전에는 ‘배당’이라는 단어가 저와는 거리가 먼 이야기처럼 느껴졌습니다.
젊을 때는 수익이 빠르게 늘어나는 상품에 더 눈길이 갔습니다.
그런데 배당 이야기에 귀를 기울이기 시작한 것을 보니 저도 나이를 먹고 있다는 생각이 들었습니다.
처음에는 TIGER라는 이름도 그다지 친숙하지 않았습니다.
그래서 처음부터 큰 금액을 투자하지 않고 몇 주만 조심스럽게 매수했습니다.
시간이 지나면서 주가가 파랗게 멍든 것처럼 내려간 때도 있었습니다.
그래도 계좌로 들어온 분배금을 보면서 이런 생각이 들었습니다.
“설렁탕 한 그릇은 먹을 수 있겠구나.”
큰돈은 아니었지만 내가 보유한 자산에서 현금흐름이 발생한다는 경험은 생각보다 의미가 있었습니다.
어느 날 뉴스에서 한 프로축구 감독이 이런 말을 했습니다.
“버티고, 버티고, 버티다 보면 반드시 기회가 온다.”
그 말이 투자 이야기 같기도 하고 인생 이야기 같기도 했습니다.
물론 무조건 버티는 것이 정답은 아닙니다.
투자한 상품의 구조와 위험을 제대로 이해하고 자신의 투자 목적이 변하지 않았는지를 계속 확인해야 합니다.
그래도 장기 투자에서는 시장의 등락에 너무 흔들리지 않고 계획을 유지하는 힘이 중요하다고 느낍니다.
요즘은 조금 느리더라도 오래 갈 수 있는 투자를 생각하고 있습니다.
마무리｜배당보다 투자 목적이 먼저
TIGER 미국배당다우존스 ETF는 미국의 고배당 우량주 100종목에 분산 투자하면서 월분배금을 기대할 수 있는 국내 상장 ETF입니다.
ISA와 연금저축 계좌에서 장기적으로 배당을 재투자하려는 투자자에게 하나의 선택지가 될 수 있습니다.
그러나 배당 ETF라고 해서 원금이 보장되거나 분배금이 확정되는 것은 아닙니다.
투자하기 전에 반드시 다음 질문을 먼저 해보는 것이 좋습니다.
“나는 왜 이 ETF를 사려고 하는가?”
매월 현금흐름이 필요한 것인지, 장기적인 배당 재투자가 목표인지, 성장주 중심 포트폴리오를 보완하려는 것인지에 따라 선택은 달라질 수 있습니다.
빠르게 가는 투자보다 오래 지속할 수 있는 투자를 원한다면 충분히 살펴볼 만한 상품이라고 생각합니다.
여러분의 투자와 삶의 목표가 모두 좋은 결실로 이어지기를 바랍니다.
※ 이 글은 개인적인 투자 경험과 일반적인 정보 제공을 위한 것으로 특정 ETF의 매수나 매도를 권유하는 투자 조언이 아닙니다. 투자 결과와 원금 손실의 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
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